Com a liquidação de algumas instituições financeiras pelo Banco Central desde o fim de 2025, aumentou a circulação de boatos e notícias alarmistas sobre a situação de bancos em funcionamento no país. Nem sempre essas informações são verdadeiras. Para proteger o próprio dinheiro e evitar decisões precipitadas, consumidores e investidores podem recorrer a dados oficiais e indicadores públicos que ajudam a avaliar a solidez de uma instituição.
Antes de acreditar em mensagens que circulam em redes sociais ou aplicativos de conversa, o ideal é buscar fontes confiáveis, analisar números e desconfiar de promessas de ganhos muito acima do padrão do mercado. Informação de qualidade é a principal defesa contra prejuízos.
A seguir, veja como fazer essa checagem de forma segura.
1. Verifique se o banco é autorizado pelo Banco Central
O primeiro passo é confirmar se a instituição é autorizada e supervisionada pelo Banco Central do Brasil.
Isso pode ser feito no site oficial do BC, na área de serviços ao cidadão, na opção de busca por instituições autorizadas. Bancos que não aparecem nessa lista não podem operar legalmente no sistema financeiro nacional.
2. Consulte bases oficiais de dados
Algumas plataformas concentram informações financeiras confiáveis sobre os bancos:
- Central de Demonstrações Financeiras do Sistema Financeiro Nacional (CDSFN), do Banco Central, onde é possível acessar balanços e demonstrativos contábeis das instituições
- Sites de Relações com Investidores (RI), que os bancos são obrigados a manter, com relatórios financeiros, resultados e comunicados ao mercado
- Plataformas que organizam dados públicos de forma didática, baseadas nas informações oficiais divulgadas pelas próprias instituições e pelo BC
Essas fontes permitem analisar resultados, endividamento, lucros e indicadores de risco.
3. Avalie os principais indicadores de solidez
Alguns números ajudam a entender a situação financeira de um banco:
- Índice de Basileia: mede a relação entre o capital próprio da instituição e os riscos que ela assume. No Brasil, o mínimo exigido para a maioria dos bancos é 11%. Quanto maior o índice, maior a capacidade de absorver perdas
- Lucro líquido recorrente: lucros consistentes ao longo do tempo indicam gestão mais estável
- Inadimplência da carteira de crédito: mostra o percentual de empréstimos com atraso superior a 90 dias. Índices altos indicam maior risco
- Índice de imobilização: aponta quanto do capital está preso em bens que não podem ser facilmente transformados em dinheiro. Percentuais elevados reduzem a capacidade de reação em momentos de crise
- Rating de crédito: notas atribuídas por agências classificadoras de risco. Rebaixamentos frequentes são sinal de alerta
4. Confira a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos
O Fundo Garantidor de Créditos protege depósitos e alguns investimentos em caso de quebra da instituição financeira. O limite é de até 250 mil reais por CPF ou CNPJ por instituição, com teto global de 1 milhão de reais a cada período de quatro anos.
São cobertos, por exemplo:
- Contas correntes e poupança
- CDB e RDB
- LCI, LCA, LC, LH e LCD
- Depósitos a prazo e algumas operações compromissadas
Não são cobertos:
- CRI e CRA
- Debêntures
- Letras financeiras como LF, LI e LIG
- Fundos de investimento
- Títulos de capitalização
- Depósitos no exterior e depósitos judiciais
Saber o que tem ou não garantia é essencial para medir o risco.
5. Desconfie de rentabilidade muito acima do mercado
Ofertas com ganhos muito superiores aos praticados por grandes bancos e instituições sólidas exigem atenção redobrada. Retornos elevados costumam estar associados a riscos maiores. Em alguns casos, bancos com dificuldades podem elevar taxas para captar recursos rapidamente, o que pode ser um sinal de fragilidade.
6. Observe sinais de alerta
Não é possível prever com certeza se um banco enfrentará problemas, mas alguns indícios merecem atenção:
- Queda contínua do Índice de Basileia
- Prejuízos frequentes nos balanços
- Rebaixamentos sucessivos de rating
- Notícias sobre investigações ou medidas de intervenção
- Ofertas agressivas de captação de recursos
- Entrada em regimes especiais determinados pelo Banco Central
7. Compare com opções mais seguras
Para reduzir riscos, especialistas costumam indicar a diversificação e a escolha de produtos considerados mais seguros, como:
- Títulos do Tesouro Direto, que têm risco de crédito associado ao governo federal
- CDB, LCI e LCA de grandes bancos com histórico de solidez, além da proteção do FGC dentro dos limites estabelecidos